Luis eduardo afonso

KARINA REIS SILVA Senior Consultant - PwC LUÍS EDUARDO AFONSO Prof. Dr. do Departamento de Contabilidade e Atuária da FEA/USP Trabalho apresentado no 11º Congresso USP de Controladoria e Contabilidade (São Paulo, 28 e 29 de julho de 2011) II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso

II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso

Nº de pessoas com renda per capita até 2 SM
II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso Rendimento per capita Y por faixa de SM Nº de pessoas elegíveis ao Microsseguro % 0 < Y ≤ 0,25 SM 19.081.863 12,72 0,25 SM < Y ≤ 0,5 SM 35.422.826 23,61 0,5 SM < Y ≤ 1 SM 52.337.317 34,89 1 SM < Y ≤ 2 SM 43.165.907 28,78 TOTAL 150.007.913 100,00

Público-alvo: Pessoa de referência na família
II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso Rendimento per capita Y por faixa de SM Nº de pessoas que pertencem ao público-alvo % 0 < Y ≤ 0,25 SM 4.064.694 9,73 0,25 SM < Y ≤ 0,5 SM 8.536.205 20,44 0,5 SM < Y ≤ 1 SM 15.002.817 35,92 1 SM < Y ≤ 2 SM 14.168.678 33,92 TOTAL 41.772.394 100,00

Perfil de risco e premissas
II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso Item Premissa Probabilidade de morte Tábua de mortalidade IBGE 2008 – Masculino Despesas de comercialização 30% Despesas administrativas 10% Margem de lucro 15% Carregamento estatístico 10%

Cálculo dos prêmios - Produto proposto
Cobertura de morte por qualquer causa: 6 meses de renda após a morte da pessoa de referência da família
Funeral: Capital segurado = R$ 1000

Cálculo dos prêmios - Produto proposto
Cobertura de morte por qualquer causa: 6 meses de renda após a morte da pessoa de referência da família
Funeral: Capital segurado = R$ 1000
Rendimento per capita Y por faixa de SM Capital Segurado (Fórmula) Capital Segurado (R$) 0 < Y ≤ 0,25 SM 0,25 SM x 6 622,50 0,25 SM < Y ≤ 0,5 SM 0,5 SM x 6 1245,00 0,5 SM < Y ≤ 1 SM 1 SM x 6 2490,00 1 SM < Y ≤ 2 SM 2 SM x 6 4980,00

Público alvo por faixa etária e faixas de renda II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso Rendimento per capita Y por faixa de SM Faixa etária (anos) Total 18 a 28 29 a 38 39 a 48 49 a 58 59 ou mais 0 < Y ≤ 0,25 SM 654.729 1.342.128 1.138.196 660.262 269.379 4.064.694 0,25 SM < Y ≤ 0,5 SM 1.268.393 2.385.005 2.164.506 1.474.427 1.243.874 8.536.205 0,5 SM < Y ≤ 1 SM 1.651.988 3.193.176 3.647.305 2.716.008 3.794.340 15.002.817 1 SM < Y ≤ 2 SM 1.482.525 2.678.380 3.381.718 3.016.372 3.609.683 14.168.678 TOTAL 5.057.635 9.598.689 10.331.725 7.867.069 8.917.276 41.772.394

Prêmios mensais e mercado potencial Faixa 1 - 0 < Y ≤ 0,25 SM II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso Faixa Etária (anos) Prêmio (US$/mês) Número de pessoas Mercado Potencial (US$/mês) Funeral Morte Morte + Funeral 18 a 28 0,26 0,16 0,43 649.812 278.506 29 a 38 0,33 0,21 0,54 1.384.625 750.401 39 a 48 0,55 0,34 0,90 1.213.399 1.090.934 49 a 58 1,04 0,65 1,69 705.572 1.193.978 59 ou mais 3,05 1,90 4,95 290.311 1.436.221 Total 4.243.719 4.750.040

Prêmios mensais e mercado potencial Faixa 2 - 0,25 < Y ≤ 0,50 SM II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso Faixa Etária (anos) Prêmio (US$/mês) Número de pessoas Mercado Potencial (US$/mês) Funeral Morte Morte + Funeral 18 a 28 0,26 0,33 0,59 1.306.092 774.555 29 a 38 0,33 0,42 0,75 2.423.379 1.817.247 39 a 48 0,55 0,69 1,24 2.150.340 2.675.061 49 a 58 1,04 1,30 2,34 1.410.139 3.301.783 59 ou mais 3,05 3,80 6,85 1.355.852 9.281.149 Total 8.645.802 17.849.796

Prêmios mensais e mercado potencial Faixa 3 - 0,50 < Y ≤ 1,00 SM II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso Faixa Etária (anos) Prêmio (US$/mês) Número de pessoas Mercado Potencial (US$/mês) Funeral Morte Morte + Funeral 18 a 28 0,26 0,66 0,92 1.604.146 1.478.875 29 a 38 0,33 0,83 1,17 3.282.901 3.827.010 39 a 48 0,55 1,38 1,93 3.550.197 6.865.752 49 a 58 1,04 2,60 3,64 2.662.604 9.691.751 59 ou mais 3,05 7,59 10,64 3.737.084 39.767.785 Total 14.836.932 61.631.173

Prêmios mensais e mercado potencial Faixa 4 - 1,00 < Y ≤ 2,00 SM II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso Faixa Etária (anos) Prêmio (US$/mês) Número de pessoas Mercado Potencial (US$/mês) Funeral Morte Morte + Funeral 18 a 28 0,26 1,32 1,58 1.416.647 2.237.820 29 a 38 0,33 1,66 2,00 2.660.100 5.313.437 39 a 48 0,55 2,76 3,31 3.233.225 10.713.894 49 a 58 1,04 5,19 6,24 2.892.513 18.040.424 59 ou mais 3,05 15,18 18,23 3.384.043 61.703.553 Total 13.586.528 98.009.127

II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso Cenário Tábua Carregamento Cenário Básico IBGE-2008 M 10% Cenário 2 AT-49 15% Cenário 3 AT-83 20%

II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso Cenário Tábua Carregamento Mercado potencial (US$/ano) Lucro (US$/ano) Cenário Básico IBGE-2008 M 10% 2,2 bilhões 328 milhões Cenário 2 AT-49 15% 1,96 bilhões 295 milhões Cenário 3 AT-83 20% 1,24 bilhões 187 milhões

Há viabilidade para a comercialização deste produto no Brasil?
A resposta parece ser SIM
Consumidores:
Prêmios reduzidos para auxílio-funeral e manutenção da renda por 6 meses
Empresas:
Mercado potencial elevado e possibilidade de lucro

Obrigado! Luís Eduardo Afonso Prof. Dr. do Departamento de Contabilidade e Atuária da FEA/USP (lafonso@usp.br) II Colóquio de Microsseguros ANSP - 30/08/2011 Luís Eduardo Afonso

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by ANSP - Academia Nacional de Seguros e Previdência on Oct 25, 2011

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