• Like
ABAB Pensioenadvies voor DGA's
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×

Thanks for flagging this SlideShare!

Oops! An error has occurred.

ABAB Pensioenadvies voor DGA's

  • 77 views
Published

Directeur-grootaandeelhouders (DGA's) kunnen voor individuele pensioenvraagstukken en inkomensplanning bij ABAB Pensioenadvies terecht. …

Directeur-grootaandeelhouders (DGA's) kunnen voor individuele pensioenvraagstukken en inkomensplanning bij ABAB Pensioenadvies terecht.

  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Be the first to comment
    Be the first to like this
No Downloads

Views

Total Views
77
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
1

Actions

Shares
Downloads
1
Comments
0
Likes
0

Embeds 0

No embeds

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
    No notes for slide

Transcript

  • 1. abab.nl ABABPensioenadvies voor dga’s Doe er uw voordeel mee
  • 2. Uw positie Als directeur-grootaandeelhouder (dga) bent u gewend om vooruit te kijken en initiatief te nemen. U neemt beslissingen die uw bedrijf verder brengen. Ook denkt u nu al na over later en zorgt u voor een goede pensioenopbouw. Als het gaat om uw pensioenopbouw neemt u als dga een bijzondere positie in. U bent namelijk zowel medewerker als ondernemer. Als dga valt u niet onder de regels van de Pensioen- wet. Er is hierop maar één uitzondering, namelijk als u verplicht onder een bedrijfstakpensioenfonds valt. Die positie biedt u veel vrijheid en meer speelruimte bij het opbouwen van uw pensioen. Mogelijkheden pensioenopbouw Globaal gezegd heeft u twee mogelijkheden om uw pensioen op te bouwen, die u ook nog eens kunt combineren: pensioenopbouw binnen een eigen vennootschap of door middel van een verzeke- ring. Breder beschouwd zijn er echter nog meer mogelijkheden om voor de oude dag te sparen, zoals lijfrentesparen in privé. Uiteindelijk is het totaal aan vermogen en uitkeringen bepalend voor uw financiële situatie op uw pensioendatum. Elk alternatief heeft voor- en nadelen op financieel en fiscaal vlak. Door de vele mogelijkheden in combinatie met een sterk veranderlijke wetgeving zijn pensioenvraagstukken vrij complex. Bij het maken van een keuze is het belangrijk dat deze volledig aansluit op uw wensen. Wij ondersteunen u bij het maken van deze keuze. Onze aanpak Bij het beoordelen van uw situatie gaan wij uit van een brede aanpak. Uw pensioen is namelijk maar een onderdeel van uw totale financiële planning. Wij kijken dan ook verder dan pensioen alleen en nemen uw totale inkomens- en vermogenssituatie mee in ons advies. Wij nemen dan bewust uw aangiften inkom- stenbelasting, jaarrekeningen, polissen en eventuele testamenten en huwelijkse voorwaarden mee in onze beoordeling. Op basis van dit inzicht zullen wij u van een compleet advies voorzien. Allereerst inventariseren wij uw (financiële) wensen voor de oude dag, in geval van overlijden en bij arbeidsongeschiktheid. Vanuit uw wensen beoordelen wij vervolgens de huidige situatie. Veelal sluit de huidige situatie, wat momenteel is geregeld, namelijk niet meer aan op uw wensen en de actualiteit op pensioengebied. Vanuit de inventarisatiefase zullen wij praktische adviespunten formuleren en met u bespreken. Door u daarmee het benodigde inzicht te geven, kunt u vervolgens zelf bewuste keuzes maken voor de toekomst. U krijgt dan weer grip op uw financiële toekomst. Onze ervaring leert dat een juiste en tijdige focus in veruit de meeste situaties tot een betere uitkomst leidt. Uw pensioen Om tot een goed advies te komen of u pensioen in eigen beheer, extern of in privé zou moeten opbouwen, bespreken wij met u of u gedisciplineerd kunt sparen of dat u hier minder sterk in bent. Voordelen van pensioenopbouw in eigen beheer zijn de flexibiliteit en vrijheid, maar dat kan een bedreiging zijn als u minder sterk in sparen bent. Een ander bespreekpunt is of uw vennootschappen wel veilig genoeg zijn om pensioen in op te bouwen. Anders loopt u grote risico’s op het verliezen van uw pensioenkapitaal. Als u door middel van uw holding-bv borg staat voor schulden van de werk-bv kan bijvoorbeeld een aparte pensioen-bv uitkomst bieden. De holding-bv loopt bij een faillissement van de werk-bv namelijk ook risico om vermogen (waaronder uw pensioen) te verliezen door de borgstelling. Een aparte pensioen-bv zal in dat geval veiliger zijn om pensioen in op te bouwen. Risico van overlijden en arbeidsongeschiktheid Door een verzekering dekt u onvoorziene risico’s af. Denk hierbij aan een overlijden of arbeidsongeschiktheid. Vaak blijkt in het geval van overlijden en/of arbeidsongeschiktheid dat er te weinig vermogen aanwezig is om door te kunnen leven op de manier, die u gewend bent. Wij zullen u dan adviseren om deze risico’s extern te verzekeren. Als uw vermogenspositie echter zodanig goed is en u dit wilt gebruiken als dekking, is een externe verzekering wellicht overbodig. Indien u de risico’s wilt verzekeren, is het vervolgens de vraag of u dit in privé moet regelen of dat de vennootschap deze risico’s moet verzekeren. Wij hebben een zodanig flexibele pensioenbrief ontwikkeld, dat altijd gekozen kan worden voor de meest optimale situatie. In veel situaties is het namelijk aantrekkelijk om het pensioen voor de oude dag in de vennootschap op te bouwen en de risico’s vanuit privé te verzekeren. En dan is het wel van belang dat de vennootschap u geen toezeggingen doet voor deze risico’s. De vennootschap zal deze dan niet kunnen nakomen. Een goede pensioenbrief is hierbij cruciaal. Persoonlijk en passend advies leidt tot grip op het pensioen
  • 3. Bestaande polissen Als gevolg van de kosten is het sparen of beleggen in polissen niet snel meer aan te bevelen. Polissen zijn meestal wel een goede oplossing voor het verzekeren van risico’s. Omdat we gemiddeld steeds langer leven en minder snel arbeidsongeschikt raken, zijn de huidige tarieven van de risicopolissen meestal een stuk lager dan de tarieven in uw huidige polissen. Al met al kunt u wellicht geld besparen door uw huidige polissen tegen het licht te houden. Over ABAB en onze pensioenadviseurs De laatste jaren is de regelgeving rondom het verstrekken van pensioenadvies aanzienlijk aangescherpt. De Wet op het financieel toezicht (Wft) bevat algemene bepalingen over het geven van advies binnen de financiële dienstverlening. ABAB voldoet aan deze regels en zal u als onafhankelijk adviseur ondersteunen bij uw pensioenvraagstukken. Een groot voordeel is dat onze pensioenadviseurs een achtergrond als accountant of fiscalist hebben, waardoor zij snel de financiële aspecten van uw situatie en organisatie doorgronden. Ook bij overige pensioenvraagstukken ondersteunen onze pensioenadviseurs u graag. Bijvoorbeeld bij de collectieve pensioenregeling voor het personeel van uw onderneming. Op dat vlak spelen grote risico’s, maar ook grote kansen. Wij helpen u graag de risico’s te beperken en de kansen te benutten. In onze brochure ‘ABAB Pensioenadvies voor werkgevers’ leest u meer over de mogelijkheden.
  • 4. abab.nl 040003(09/2012) ABAB is gevestigd in: Boxmeer, Breda, Doetinchem, Goes, Helmond, ’s-Hertogenbosch, Oss, Roosendaal, Terneuzen, Tiel, Tilburg, Uden, Veldhoven, Venlo, Waalwijk, Weert en Wijchen.